BaFin резко ограничила деятельность N26: что происходит с онлайн-банком и что важно знать клиентам

BaFin ввела жёсткие ограничения против N26. Разбираем причины вмешательства, меры регулятора и то, как ситуация может отразиться на клиентах банка.

Федеральное ведомство финансового надзора Германии (BaFin) ввело жёсткие ограничения в отношении онлайн-банка N26. Причина — серьёзные и системные нарушения в управлении рисками, обработке жалоб клиентов и организации кредитного бизнеса. Меры уже вступили в силу и считаются одними из самых жёстких, применённых к крупному европейскому финтех-банку за последние годы. Об этом сообщает редакция G.business со ссылкой на Der Spiegel и Manager Magazin.

С чего всё началось

Решение BaFin основано на результатах специальной проверки, проведённой в 2024 году, а также на анализе годовой финансовой отчётности N26 за тот же период. По данным регулятора, проверка выявила серьёзные структурные недостатки:

  • слабое управление рисками,
  • проблемы с обработкой клиентских жалоб,
  • нарушения в организации кредитного и ипотечного бизнеса.

BaFin пришла к выводу, что N26 нарушает требования немецкого Закона о банковской деятельности (Kreditwesengesetz), а выявленные проблемы носят не единичный, а системный характер.

Какие меры приняла BaFin

Регулятор утвердил комплекс обязательных мер, которые уже являются юридически действительными:

  • назначение специального уполномоченного, который контролирует выполнение требований BaFin внутри банка;
  • повышенные требования к собственному капиталу, чтобы усилить финансовую устойчивость N26;
  • запрет на новое ипотечное кредитование в Нидерландах;
  • запрет на секьюритизацию (перепаковку и продажу) ипотечных требований.

Такие меры применяются только тогда, когда предыдущие предупреждения и ограничения не дали результата.

Кто такая BaFin и почему её решение важно

BaFin — это главный финансовый регулятор Германии, который контролирует деятельность банков, страховых компаний и финансовых сервисов. Его задача — защита клиентов и стабильности финансовой системы.

Когда BaFin ограничивает деятельность банка, это не означает автоматическое банкротство. Однако это прямой сигнал о том, что регулятор не доверяет внутренним процессам и системе контроля конкретного института.

Что это значит для клиентов N26

Для действующих клиентов ситуация выглядит следующим образом:

  • счета, карты и платежи продолжают работать;
  • деньги клиентов по-прежнему защищены системой государственной гарантии вкладов;
  • массовых блокировок счетов или заморозки средств не объявлено.

Ограничения касаются прежде всего управления, роста и внутренней структуры банка, а не клиентов напрямую. Тем не менее возможны косвенные последствия: более строгие проверки, задержки при открытии новых продуктов или изменениях условий обслуживания.

Кадровые изменения под давлением регулятора

Как сообщает Manager Magazin, давление со стороны BaFin уже привело к серьёзным кадровым решениям. Один из основателей N26 Валентин Штальф ранее покинул правление. Теперь стало известно, что с апреля 2026 года пост генерального директора займёт бывший топ-менеджер UBS Майк Дарган.

Назначение опытного управленца из крупного традиционного банка рассматривается как попытка восстановить доверие регулятора и провести глубокую реструктуризацию процессов.

N26 обещает реформы

В официальном заявлении N26 сообщил о «конструктивном и тесном диалоге» с BaFin и назначенным спецуполномоченным. Банк пообещал в ближайшие месяцы:

  • изменить структуру корпоративного управления,
  • усилить контрольные и комплаенс-процессы,
  • улучшить системы управления рисками.

По словам представителей банка, работа над выполнением требований ведётся с начала 2025 года.

Давний конфликт с регулятором

Это не первый конфликт между N26 и BaFin. Ранее регулятор уже ограничивал рост клиентской базы банка и выписал штраф в размере 9,2 млн евро за несвоевременное сообщение о подозрительных операциях, связанных с отмыванием денег.

Нынешние меры показывают, что BaFin считает предпринятые ранее шаги недостаточными и готова идти дальше, если нарушения не будут устранены.

Случай N26 стал показателем изменения отношения регуляторов к финтеху. Немецкие власти ясно дают понять: цифровые банки обязаны соблюдать те же строгие стандарты, что и традиционные кредитные организации. Быстрый рост и технологичность больше не служат оправданием для слабого контроля и управления рисками. Для всего европейского финтех-сектора это предупреждение о том, что эпоха регуляторной терпимости заканчивается.

Будьте в курсе главных новостей и бизнеса в Германии — читайте полезные материалы о жизни, законах и возможностях в стране и мире: Lidl возвращает деньги: Карпаччо из тунца может вызвать заражение крови